Festgeld-Rechner: Zinsen, Abgeltungssteuer & Netto-Ertrag berechnen
Wie funktioniert Festgeld?
Festgeld ist eine Anlageform, bei der ein bestimmter Betrag für eine festgelegte Laufzeit zu einem vereinbarten Zinssatz angelegt wird. Im Gegensatz zum Tagesgeld ist das Kapital während der Laufzeit nicht verfügbar – dafür bietet Festgeld in der Regel höhere Zinsen und Planungssicherheit durch den fixen Zinssatz. Typische Laufzeiten reichen von einem Monat bis zu fünf Jahren.
Festgeld eignet sich besonders für Anleger, die einen konkreten Betrag nicht unmittelbar benötigen und Wert auf Kapitalschutz legen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben bei deutschen Banken bis zu 100.000 € pro Person pro Institut, bei vielen EU-Banken gilt dieselbe Grenze.
Zinsen und Zinseszins bei Festgeld
Bei Festgeld mit Laufzeiten über ein Jahr stellt sich die Frage, ob Zinsen jährlich ausgezahlt oder thesauriert – also dem Kapital hinzugefügt – werden. Im zweiten Fall entsteht ein Zinseszinseffekt, der das Endkapital erhöht. Viele Anbieter bieten wahlweise jährliche Ausschüttung oder Verfällung am Laufzeitende an. Unser Rechner berechnet beide Szenarien.
Auch der Zeitpunkt der Zinsgutschrift beeinflusst den tatsächlichen Ertrag. Monatliche oder quartalsweise Gutschriften mit Reinvestition erbringen über mehrere Jahre etwas mehr als eine jährliche Gutschrift, weil die Zinsen früher wieder angelegt werden.
Abgeltungssteuer und Sparerpauschbetrag
Zinserträge aus Festgeld unterliegen der Abgeltungssteuer von 26,375 % (inklusive Solidaritätszuschlag, ohne Kirchensteuer). Die Bank führt diese Steuer automatisch an das Finanzamt ab. Der jährliche Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 € für Einzelpersonen und 2.000 € für gemeinsam veranlagte Ehepaare – innerhalb dieser Grenze sind Zinsen steuerfrei.
Um den Sparerpauschbetrag nutzen zu können, müssen Sie Ihrer Bank einen gültigen Freistellungsauftrag erteilen. Wird kein Freistellungsauftrag gestellt, behält die Bank die Abgeltungssteuer auf alle Erträge ein – Sie können den zu viel bezahlten Betrag jedoch über die Einkommensteuererklärung zurückholen.
Netto-Ertrag und Vergleich verschiedener Laufzeiten
Unser Festgeld-Rechner zeigt Ihnen den Netto-Ertrag nach Abgeltungssteuer für verschiedene Laufzeiten und Zinssätze. Geben Sie Anlagebetrag, Zinssatz und Laufzeit ein und sehen Sie sofort, wie viel nach Steuern übrig bleibt. Ein Vergleich mehrerer Laufzeiten hilft dabei, die optimale Strategie für Ihre Liquiditätsplanung zu finden.